Estudio advierte que hogares recurren a tarjetas de crédito para compensar insuficiencia salarial

Santo Domingo. – Una reciente investigación ha puesto de manifiesto cómo el creciente uso de las tarjetas de crédito se ha convertido en un recurso esencial para miles de hogares, quienes recurren a ellas para cubrir la brecha entre sus salarios, ingresos laborales y el elevado costo de la vida.

Detalles del estudio

El análisis fue presentado por la Fundación Juan Bosch (FJB) y el Instituto de Investigación Socioeconómica (INISE), perteneciente a la Facultad de Ciencias Económicas y Sociales (FCES) de la Universidad Autónoma de Santo Domingo (UASD). El estudio lleva por título “La rentabilización de la insuficiencia salarial: endeudamiento y acumulación financiera mediante tarjetas de crédito en República Dominicana”.

Un fenómeno creciente

De acuerdo con el informe, este fenómeno ha dado lugar a un proceso de “rentabilización de la insuficiencia salarial”, donde las limitaciones de ingresos de una parte significativa de la población se convierten en una fuente de ganancias para el sistema financiero. Este proceso ha visto una expansión acelerada del crédito a través de tarjetas en los últimos años, especialmente tras la pandemia.

Hallazgos clave del informe

• La cartera de tarjetas de crédito creció de RD$42,800 millones en 2016 a RD$129,911 millones en 2025.
• El 63.1% de las nuevas tarjetas fue otorgado a personas con ingresos inferiores a RD$32,500 mensuales.
• Los trabajadores con ingresos de hasta RD$12,500 tienen deudas equivalentes a 4.8 veces su salario.
• Más de la mitad de los tarjetahabientes de menores ingresos financian sus consumos mediante pagos mínimos.

Vulnerabilidad financiera

El informe también destaca que más de la mitad de estos tarjetahabientes presenta niveles significativos de vulnerabilidad financiera, al combinar financiamiento recurrente con morosidad. Esto indica que las tarjetas de crédito han dejado de ser un instrumento ocasional de financiamiento, convirtiéndose en una extensión artificial y costosa del poder adquisitivo de los trabajadores, en un contexto donde muchos salarios están por debajo del costo de la canasta familiar.

Advertencias sobre la política crediticia

La investigación también señala importantes asimetrías de información y una política crediticia que, según sus conclusiones, favorece formas de endeudamiento poco productivas, concentradas en segmentos de bajos ingresos. Estas modalidades presentan niveles de interés que pueden cuadruplicar los observados en otras formas de crédito bancario.

Recomendaciones para mejorar la situación

• Impulsar políticas que mejoren los salarios y pensiones.
• Proteger el poder adquisitivo de la población frente al aumento del costo de la vida.
• Fortalecer los servicios públicos de salud y educación para reducir la necesidad de endeudamiento privado.
• Promover una regulación más efectiva de las tasas de interés y del mecanismo de pago mínimo de las tarjetas de crédito.
• Reorientar la política crediticia hacia instrumentos que contribuyan a la acumulación de activos productivos.
• Incorporar mecanismos de alerta temprana para prevenir situaciones de sobreendeudamiento.

La Fundación Juan Bosch y el INISE han destacado que esta publicación es parte de la cooperación técnica y académica entre ambas instituciones, con el fin de promover la investigación aplicada y generar espacios de debate sobre políticas públicas para el desarrollo y la justicia socioeconómica. Este informe es el undécimo estudio elaborado y publicado en el marco de este convenio de colaboración, realizado por los investigadores Francisco A. Tavárez Vásquez, Matías Bosch Carcuro y Stanly Abreu de la Cruz.

La línea de investigación tiene como objetivo contribuir al debate académico y social sobre alternativas de políticas públicas que fortalezcan el bienestar, la equidad y la justicia social en la República Dominicana.